Об уголовной ответственности за совершение противоправных операций с банковскими реквизитами чужими лицами

Министерство внутренних дел по Республике Дагестан в рамках реализации Федерального закона от 23.06.2016 № 182-ФЗ «Об основах системы профилактики правонарушений в Российской Федерации» и в целях укрепления правопорядка информирует Вас о появлении нового вида преступления, представляющего угрозу общественной безопасности и финансовой стабильности на территории республики, требующей консолидированных профилактических мер.

С 5 июля 2025 года вступил в силу Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ, установивший уголовную ответственность по статье 187 Уголовного кодекса РФ, образующий состав преступления при совершении нижеследующих действий:

 передачу клиентом банка своей банковской карты или доступа к дистанционному обслуживанию счета другому лицу для совершения неправомерных операций (ч. 3 ст. 187 УК РФ);

 совершение клиентом банка операций по своему счету по указанию или в интересах третьих лиц (ч. 4 ст. 187 УК РФ);

 приобретение или перепродажу лицом, не являющимся клиентом банка, чужих банковских карт или доступа к ним (ч. 5 ст. 187 УК РФ);

 осуществление неправомерной операции с использованием электронного средства платежа, совершенное лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств (ч. 6 ст. 187 УК РФ).

 Данные схемы являются ключевым звеном в цепочках легализации доходов от мошенничеств, наркоторговли, коррупции и финансирования террористической деятельности, нанося колоссальный ущерб гражданам и экономике.

Крайне тревожную статистику предоставляют данные Банка России. По его сведениям, после вступления в силу изменений в статью 187 УК РФ (с 05.07.2025), в рамках материалов доследственных проверок и уголовных дел, возбужденных правоохранительными органами по всей стране, уже фигурируют более 7 000 банковских карт, из которых 997 карт оформлены на жителей Республики Дагестан.

Этот факт свидетельствует не только о высокой степени вовлеченности граждан республики в указанные преступные схемы на общероссийском уровне, но и о стремительном распространении данной противоправной деятельности непосредственно после криминализации этих деяний.

Учитывая высоколатентный характер данных преступлений, а также приведенные выше статистические сведения, свидетельствующие о масштабной и стремительно развивающейся проблеме, а также то, что эффективная борьба с ними невозможна без системной профилактической работы, выходящей за рамки компетенции исключительно правоохранительных органов.

Прошу Вас рассмотреть возможность инициации, координации и проведения следующих межведомственных мероприятий:

1. Широкомасштабной информационно-пропагандистской кампании, разъясняющей населению, особенно молодежи и людям преклонного возраста, суть новых составов преступлений (включая ответственность за непосредственное совершение операций с чужой картой), ответственность за них (до 3 лет лишения свободы) и алгоритм действий, способствующих освобождению от ответственности при добровольной явке с повинной и помощи следствию. Довести до сведения населения тревожные данные Банка России о вовлеченности жителей республики в преступную деятельность.

2. Включение в программу образовательных учреждений, СПО и ВУЗов тематические уроки/лекции по финансовой и киберграмотности, акцентирующие недопустимость любых операций с банковскими реквизитами, в том числе их использования, если лица не являются владельцами счета.

3. Организацию целевой работы по информированию пенсионеров и граждан старшего поколения через центры социального обслуживания и учреждения здравоохранения, с разъяснением рисков, связанных с передачей своих карт или реквизитов, в том числе доверенным лицам или под предлогом оказания помощи, а также алгоритмы действий при попытках вовлечения в 3 подобные схемы, в целях недопущения вовлечения пожилых людей в противоправную деятельность под видом «легкого заработка».

4. Организацию взаимодействия с религиозными объединениями всех конфессий с предложением разъяснения верующим, в ходе богослужений и религиозных собраний, недопустимости участия в подобных схемах, образующих пособничество к обману и воровству.

5. Рекомендовать кредитным организациям на территории республики усилить разъяснительную работу с клиентами при открытии счетов и выдачи карт, предупреждая о новых уголовных рисках, в том числе на основе предоставленной статистики.

6. Организацию профилактических мероприятий, квестов, лекций в молодежных центрах и соцсетях, развенчивающих миф о «легком заработке» на продаже карт или совершении операций с чужими счетами, с приведением конкретных цифр и примеров.

Данные меры, реализуемые в едином ключе, могут позволить создать устойчивый барьер для вовлечения жителей республики, прежде всего социально уязвимых групп, в преступную деятельность, снизят уровень латентной экономики и предотвратят серьезные угрозы национальной безопасности. МВД по Республике Дагестан готово выступить ресурсной и экспертной базой в рамках реализации указанных предложений.